Ubezpieczenie należności

Zalety gwarancji

• Pewność finansowa

Gwarancja zapewnia pokrycie zobowiązań celno-podatkowych zleceniodawcy wobec izby celnej, minimalizując ryzyko finansowe firmy.

• Szybkość działania

Jest akceptowana przez wszystkie instytucje celne, co przyspiesza procesy logistyczne i skraca czas oczekiwania na rozładunek i wydanie towarów.

• Elastyczność

Oferujemy różnorodne opcje gwarancji, dostosowane do specyfiki branży i indywidualnych potrzeb każdego klienta.

Jak to działa?

Gwarancja jest stosowana w sytuacji, gdy dłużnik nie dysponuje wystarczającymi środkami finansowymi na zapłatę zobowiązań celno-podatkowych. Dzięki niej zobowiązania ceno-podatkowe zleceniodawcy są pokrywane, co zabezpiecza zarówno jego interesy, jak i interesy izby celnej – beneficjenta gwarancji.

Dla kogo?

Rozwiązanie jest skierowane do przedsiębiorców prowadzących działalność importową, agencji celnych oraz firm prowadzących składy celne. Jest to idealna opcja dla tych, którzy potrzebują stabilnego i pewnego zabezpieczenia finansowego w zakresie zobowiązań celnych.

Ubezpieczenie należności a faktoring: Które rozwiązanie jest lepsze dla Twojej firmy?

Utrata płynności finansowej to poważny problem dla firm działających na rynku B2B. Współpraca z kontrahentami, którzy korzystają z płatności z odroczonym terminem, zwiększa ryzyko opóźnień, a nawet całkowitego braku zapłaty za dostarczony towar lub usługę. Przedsiębiorcy, chcąc zabezpieczyć swoją działalność, mogą skorzystać z dwóch rozwiązań: ubezpieczenia należności lub faktoringu. Oba mechanizmy mają na celu ograniczenie ryzyka, ale działają na różnych zasadach. Jakie są różnice i które rozwiązanie sprawdzi się w Twojej firmie?

Czym jest ubezpieczenie należności?

Ubezpieczenie należności chroni firmę przed niewypłacalnością kontrahenta. Jeśli odbiorca nie ureguluje faktury w określonym terminie płatności, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie. Taka forma zabezpieczenia jest szczególnie korzystna dla firm sprzedających towary lub usługi w kredycie kupieckim, ponieważ pozwala prowadzić działalność bez obaw o straty wynikające z braku zapłaty.

Przed zawarciem umowy firma musi złożyć wniosek o ubezpieczenie, a ubezpieczyciel dokonuje oceny ryzyka związanego z kontrahentami. W przypadku zatwierdzenia polisy, przedsiębiorca ma pewność, że nawet w przypadku problemów finansowych klienta, odzyska należne środki.

Na czym polega faktoring?

Faktoring to usługa finansowa polegająca na sprzedaży nieopłaconych faktur firmie faktoringowej. W praktyce oznacza to, że przedsiębiorca otrzymuje środki niemal od razu, zamiast czekać na zapłatę w odległym terminie. Faktoring poprawia płynność finansową, ponieważ firma nie musi obawiać się, że opóźnienia klientów wpłyną na jej zdolność do regulowania własnych zobowiązań.

Wyróżnia się kilka rodzajów faktoringu, ale dla bezpieczeństwa transakcji najważniejszy jest faktoring pełny, który oprócz finansowania obejmuje także przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta. W ten sposób firma pozbywa się zarówno problemu z opóźnioną płatnością, jak i ryzyka braku zapłaty.

Podobieństwa i różnice

Zarówno ubezpieczenie należności, jak i faktoring ograniczają ryzyko związane z brakiem płatności, ale różnią się mechanizmem działania. Ubezpieczenie transakcji chroni przed stratami, ale przedsiębiorca musi poczekać na wypłatę odszkodowania i samodzielnie dochodzić należności przed zgłoszeniem szkody. Z kolei faktoring zapewnia natychmiastowe środki, ale wiąże się z kosztami prowizji dla firmy faktoringowej.

Kiedy wybrać ubezpieczenie należności, a kiedy faktoring?

Ubezpieczenie kredytu jest dobrym rozwiązaniem dla firm, które chcą zabezpieczyć się przed ryzykiem, ale nie potrzebują natychmiastowego dostępu do gotówki. Sprawdza się w długoterminowej współpracy z kontrahentami oraz w przypadku sprzedaży na czas nieokreślony.

Faktoring to opcja dla firm, które potrzebują szybkiego finansowania ubezpieczenia i nie mogą sobie pozwolić na oczekiwanie na zapłatę. Dzięki niemu mogą utrzymać płynność, nawet jeśli klienci regulują zapłatę z odroczonym terminem płatności.