Zrozumienie języka ubezpieczeniowego to podstawa świadomego korzystania z ochrony, jaką daje polisa. Terminy używane w umowach mogą wydawać się skomplikowane, ale znajomość ich znaczenia pomoże Ci uniknąć nieporozumień i lepiej ocenić, czy wybrane ubezpieczenie spełnia Twoje potrzeby. Aby ułatwić Ci poruszanie się w świecie ubezpieczeń, przygotowaliśmy alfabetyczny słowniczek najczęściej używanych pojęć wraz z definicjami i przykładami ich zastosowania.
Alokacja składki
Beneficjent
Cedent
Doubezpieczenie
Elementy ruchome
Elementy stałe
Franszyza integralna
Franszyza redukcyjna
Indeksacja składki
Karencja
Kompensacja szkody
Ochrona zniżek
OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia)
Polisobiorca
Reasekuracja
Regres ubezpieczeniowy
Składka
Suma ubezpieczenia
Ubezpieczenie na dożycie
Udział własny
Wartość odtworzeniowa
Wyłączenia odpowiedzialności
Zdarzenie losowe
Alokacja składki
Definicja: Proces podziału składki ubezpieczeniowej na różne cele, takie jak ochrona ubezpieczeniowa, koszty administracyjne oraz ewentualne inwestycje (np. w polisach inwestycyjnych).
Przykład użycia: W polisie na życie z elementem inwestycyjnym alokacja składki może oznaczać, że 70% składki trafia na ochronę ubezpieczeniową, a 30% jest inwestowane w fundusze kapitałowe.
Beneficjent
Definicja: Osoba wskazana przez ubezpieczonego, która ma prawo do otrzymania świadczenia z polisy w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego.
Przykład użycia: W polisie na życie ubezpieczony może wskazać jako beneficjentów swoich bliskich, którzy otrzymają świadczenie po jego śmierci.
Cedent
Definicja: Osoba lub podmiot, który przenosi swoje prawa wynikające z umowy ubezpieczenia na inną osobę lub instytucję (cesjonariusza).
Przykład użycia: W przypadku zaciągnięcia kredytu hipotecznego, kredytobiorca (cedent) może dokonać cesji praw z polisy na rzecz banku (cesjonariusza).
Doubezpieczenie
Definicja: Dostosowanie sumy ubezpieczenia do aktualnej wartości ubezpieczonego mienia, aby zapewnić pełną ochronę.
Przykład użycia: Po zakupie nowego sprzętu AGD właściciel domu dokonał doubezpieczenia, zwiększając sumę ubezpieczenia o wartość nowego mienia.
Elementy ruchome
Definicja: Ruchome przedmioty wchodzące w skład majątku ubezpieczonego, takie jak meble, sprzęt elektroniczny czy ubrania.
Przykład użycia: W ubezpieczeniu mieszkania elementy ruchome zostały objęte ochroną na wypadek kradzieży z włamaniem.
Elementy stałe
Definicja: Trwale związane z nieruchomością części wyposażenia, takie jak podłogi, instalacje, zabudowy meblowe czy glazura.
Przykład użycia: Po zalaniu łazienki ubezpieczyciel pokrył koszty naprawy elementów stałych, takich jak płytki i instalacja wodna.
Franszyza integralna
Definicja: próg, poniżej którego ubezpieczony pokrywa całą szkodę samodzielnie, a powyżej którego ubezpieczyciel pokrywa całość szkody lub jej nadwyżkę ponad franszyzę.
Przykład użycia: Jeśli franszyza wynosi 500 zł, a szkoda opiewa na 450 zł, ubezpieczony pokrywa całość kosztów naprawy z własnej kieszeni. Jeśli jednak szkoda wyniesie 1200 zł, ubezpieczyciel pokryje całą kwotę, ponieważ wartość szkody przekroczyła próg franszyzy.
Franszyza redukcyjna
Definicja: kwota, o którą zostanie zmniejszone odszkodowanie w przypadku szkody. Ubezpieczony jest odpowiedzialny za część szkody do wysokości franszyzy, a ubezpieczyciel pokrywa tylko nadwyżkę ponad ten limit.
Przykład użycia: Przy ubezpieczeniu samochodu z franszyzą redukcyjną 500 zł i szkodą w wysokości 3000 zł, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie 2500 zł, ponieważ od kwoty szkody odjęta zostanie franszyza. Koszt pierwszych 500 zł szkody pokrywa ubezpieczony.
Indeksacja składki
Definicja: Mechanizm podwyższania składki i sumy ubezpieczenia w celu dostosowania ich do inflacji lub zmieniających się warunków ekonomicznych.
Przykład użycia: Dzięki indeksacji składki, suma ubezpieczenia w polisie na życie rośnie corocznie, chroniąc wartość świadczenia przed skutkami inflacji.
Karencja
Definicja: Okres od zawarcia umowy ubezpieczenia, w którym ochrona jeszcze nie obowiązuje dla niektórych zdarzeń.
Przykład użycia: W ubezpieczeniu zdrowotnym może obowiązywać karencja 3 miesięcy na zabiegi planowane, co oznacza, że w tym okresie nie można z nich skorzystać w ramach polisy.
Kompensacja szkody
Definicja: Proces zaspokojenia roszczeń ubezpieczonego poprzez wypłatę odszkodowania lub naprawę szkody.
Przykład użycia: Ubezpieczyciel dokonał kompensacji szkody, pokrywając koszty naprawy samochodu po wypadku.
Ochrona zniżek
Definicja: Usługa w ramach polisy komunikacyjnej, która zabezpiecza przed utratą wypracowanych zniżek za bezszkodową jazdę w przypadku wystąpienia szkody.
Przykład użycia: Dzięki ochronie zniżek kierowca po drobnej stłuczce zachował dotychczasowe zniżki na ubezpieczenie OC.
OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia)
Definicja: Dokument określający szczegółowe zasady działania polisy, w tym zakres ochrony, prawa i obowiązki stron oraz wyłączenia odpowiedzialności.
Przykład użycia: Przed podpisaniem umowy warto dokładnie zapoznać się z OWU, aby znać wszystkie istotne postanowienia.
Polisobiorca
Definicja: Osoba lub podmiot, który zawiera umowę ubezpieczenia z ubezpieczycielem i jest zobowiązany do opłacania składek.
Przykład użycia: Właściciel firmy jako polisobiorca wykupił ubezpieczenie majątkowe dla swojego przedsiębiorstwa.
Reasekuracja
Definicja: Proces, w którym ubezpieczyciel przenosi część ryzyka na innego ubezpieczyciela (reasekuratora) w celu zwiększenia swojej zdolności do wypłaty odszkodowań.
Przykład użycia: Dzięki reasekuracji firma ubezpieczeniowa może zapewnić ochronę przed bardzo dużymi szkodami, takimi jak katastrofy naturalne.
Regres ubezpieczeniowy
Definicja: Prawo ubezpieczyciela do dochodzenia zwrotu wypłaconego odszkodowania od osoby odpowiedzialnej za powstanie szkody.
Przykład użycia: Po wypłacie odszkodowania za zalanie mieszkania ubezpieczyciel może wystąpić z regresem wobec sąsiada, który spowodował zalanie.
Składka
Definicja: Kwota, którą ubezpieczony zobowiązuje się regularnie płacić ubezpieczycielowi w zamian za udzielaną ochronę ubezpieczeniową.
Przykład użycia: Składka za ubezpieczenie samochodu wynosi 900 zł rocznie.
Suma ubezpieczenia
Definicja: Maksymalna kwota, do której ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność w przypadku wystąpienia szkody.
Przykład użycia: W polisie mieszkaniowej suma ubezpieczenia wynosi 600 000 zł, co oznacza, że taka będzie maksymalna wysokość odszkodowania.
Ubezpieczenie na dożycie
Definicja: Polisa ubezpieczeniowa, która zapewnia wypłatę świadczenia ubezpieczonemu w przypadku dożycia określonego wieku lub terminu.
Przykład użycia: Ubezpieczenie na dożycie może służyć jako forma oszczędzania na emeryturę, gwarantując wypłatę kapitału po osiągnięciu określonego wieku.
Udział własny
Definicja: Ustalona w umowie część szkody, którą ubezpieczony pokrywa z własnych środków; może być wyrażony kwotowo lub procentowo.
Przykład użycia: Przy udziale własnym 1 000 zł i szkodzie na 5 000 zł, ubezpieczyciel wypłaci 4 000 zł.
Wartość odtworzeniowa
Definicja: Wartość odpowiadająca kosztom przywrócenia mienia do stanu nowego, ale nie ulepszonego, z uwzględnieniem aktualnych cen.
Przykład użycia: W przypadku zniszczenia sprzętu RTV ubezpieczyciel wypłaci kwotę pozwalającą na zakup nowego urządzenia o tych samych parametrach.
Wyłączenia odpowiedzialności
Definicja: Określone w umowie sytuacje lub zdarzenia, za które ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności i nie wypłaci odszkodowania.
Przykład użycia: W ubezpieczeniu turystycznym wyłączeniem może być uprawianie sportów ekstremalnych bez dodatkowego rozszerzenia polisy.
Zdarzenie losowe
Definicja: Niespodziewane, niezależne od woli ubezpieczonego zdarzenie, które powoduje szkodę objętą ochroną ubezpieczeniową.
Przykład użycia: Burza, która spowodowała uszkodzenie dachu domu, jest zdarzeniem losowym objętym ubezpieczeniem nieruchomości.
Słowniczek ubezpieczeniowy to praktyczne narzędzie, które pomaga lepiej zrozumieć zapisy w umowach i świadomie korzystać z ochrony ubezpieczeniowej. W razie jakichkolwiek wątpliwości związanych z terminologią lub warunkami polisy, zawsze możesz skorzystać z pomocy brokera ubezpieczeniowego. Jesteśmy tutaj, aby wyjaśnić wszystkie niezrozumiałe kwestie, pomóc Ci w wyborze odpowiedniej polisy i zapewnić pełne wsparcie na każdym etapie. Skontaktuj się z nami – Twoje zaufanie i zrozumienie to nasz priorytet!
